>> >> Senarai Semak Kewangan Akhir Tahun Anda

Senarai Semak Kewangan Akhir Tahun Anda

Anonim

Sebelum akhir tahun 2014, anda harus memaksimumkan sumbangan persaraan anda dan memberikan kepada amal. (Getty Images)

Bulan Decemberoften menyerang dengan kesibukan pembelian belian, baking cookie dan salji shoveling. Tetapi bulan akhir tahun ini juga merupakan masa yang baik untuk mendapatkan kewangan anda dalam rangka dan bersedia untuk tahun baru. Dengan itu, inilah pandangan tugas kewangan akhir tahun untuk menangani:

1. Menjadualkan mesyuarat dengan perancang kewangan atau akauntan anda. Akhir tahun 2014 atau awal tahun 2015 adalah masa yang baik untuk pemeriksaan kewangan. "Seorang perancang kewangan dapat membantu segmen seseorang dan memprioritaskan sasaran untuk tahun 2015, " kata Donna Nadler, perancang kewangan yang sah dan rakan senior di Capital Management Group of New York. "Anda mahu melihat ke hadapan." Sekiranya anda menggunakan akauntan cukai, pertimbangkan untuk menyemak sebelum Dec 31 sekiranya profesional mencadangkan strategi sensitif masa seperti menangguhkan pendapatan, yang akan kita peroleh seketika.

2. Menyumbang kepada amal. 31 Disember adalah tarikh akhir sumbangan amal yang anda merancang untuk memotong daripada pulangan cukai 2014 anda. Daripada menderma wang tunai, sesetengah orang menderma sekuriti yang dihargai seperti saham rendah atau dana bersama untuk mengelakkan cukai keuntungan modal. "Sekiranya kami memindahkan keselamatan itu, tidak ada cukai kepada pelanggan, dan apabila organisasi amal menjualnya, tidak ada cukai kepada mereka, " jelas Tim McGrath, perancang kewangan yang bersertifikat dan rakan pengurusan di Riverpoint Wealth Management di Chicago. Tidak pasti lagi di mana anda mahu caruman amal anda pergi? Sekiranya anda menubuhkan dana penasihat donor, anda boleh mendapatkan wang hadiah untuk DAF dan mendapatkan potongan cukai tahun ini, tetapi sebenarnya mengagihkan dana kepada amal di masa depan, McGrath menambah. (Tidak, anda tidak mendapat potongan lagi apabila anda mendermakan wang itu pada masa akan datang.)

3. Maksimum sumbangan persaraan. Anda mempunyai sehingga anda memfailkan pulangan cukai anda pada musim bunga depan untuk membuat sumbangan 2014 kepada akaun persaraan individu (IRA), tetapi sumbangan 401 (k) hanya boleh ditolak apabila dibuat pada tahun kalendar yang sama. Jika anda ingin menubuhkan pelan persaraan untuk tahun 2014, dokumen pelan juga mesti ditandatangani dan dimasukkan ke tempat pada 2014, menurut Nadler. Had sumbangan 2014 ialah $ 17, 500 untuk 401 (k) s dan $ 5, 500 untuk IRA (dengan tambahan sumbangan $ 1, 000 penambahan untuk mereka berumur 50 tahun ke atas).

4. Gunakan wang FSA. Jika anda masih mempunyai wang yang diketepikan dalam akaun belanja yang fleksibel untuk perbelanjaan penjagaan kesihatan, lihat jika anda boleh memesan cermin mata baru atau jadwal kerja pergigian yang anda buat. Sesetengah syarikat menawarkan tempoh tangguh ke musim bunga atau pengambilalihan FSA $ 500 dari satu tahun ke depan, tetapi Nadler mengatakan bahawa dia tidak sering melihatnya. Jika majikan anda tidak menawarkan peruntukan ini, maka anda akan kehilangan dana yang tidak digunakan sebaik sahaja kami berdering pada tahun baru.

5. Semak benefisiari anda. Anda boleh menyemak benefisiari pada akaun persaraan atau polisi insurans anda pada bila-bila masa, tetapi ia adalah idea yang baik untuk melakukan ini sekurang-kurangnya setiap tahun. "Saya sentiasa menggalakkan pelanggan untuk menilai penerima manfaat kerana seseorang mungkin meninggal dunia, atau anda mungkin telah bercerai, " kata Nadler. Sekiranya anda membuat bahagian tugas tugas akhir tahun ini, maka akan mudah diingat.

Berikut adalah beberapa langkah tambahan yang hanya terpakai dalam keadaan tertentu:

1. Ambil pengedaran minimum yang diperlukan. Pada tahun berikutnya tahun anda mencapai umur 70 ½, anda mesti mengambil pengagihan minimum yang diperlukan dari IRA anda pada 1 April. Penalti kerana gagal mengambil RMD adalah cukai 50 peratus ke atas apa yang sepatutnya ditarik balik, jadi "pastikan jika anda 'semula 70 ½ yang anda hitung dan ambil RMD yang sesuai untuk tahun ini, ' tegas Dave Richmond, presiden Richmond Brothers, firma perancangan kewangan dan persaraan di Jackson, Michigan.

2. Menangguhkan pendapatan dan mempercepat perbelanjaan. Pendapatan yang tiba pada tahun 2015 boleh dikenakan cukai pada tahun 2015, jadi dalam beberapa keadaan, ia mungkin masuk akal untuk menangguhkan pendapatan untuk menangguhkan tagihan cukai. "Saya mempunyai pemilik perniagaan yang akan menunggu sehingga tahun depan, " kata McGrath. "Sebahagian besar strategi ini bagus untuk pemilik perniagaan kecil, tetapi ia mengejutkan betapa fleksibel banyak syarikat, mereka mungkin bersedia membayar bonus pada tahun pertama." Mereka yang ingin mengurangkan liabiliti cukai tahun 2014 mereka mungkin mahu mempercepat perbelanjaan cukai yang boleh dikurangkan (contohnya, jika kos perubatan anda melebihi 10 peratus daripada pendapatan kasar anda yang dilaraskan dalam setahun) atau perbelanjaan berulang yang dibayar seperti cukai harta sebelum akhir tahun.

3. Buat 529 caruman pelan. Wang yang disimpan dalam pelan 529 tumbuh bebas cukai apabila digunakan untuk perbelanjaan pendidikan yang layak, dan sesetengah negeri mempunyai manfaat cukai tambahan bagi penduduk yang menyumbang kepada pelan dalam keadaan itu. McGrath mengingatkan ibu bapa atau datuk nenek untuk membuat 529 sumbangan, terutamanya jika mereka dapat meraih rehat cukai negeri.
4. Pertimbangkan penukaran Roth. Individu yang mempunyai IRA tradisional dan pendapatan bercukai yang rendah mungkin mahu menukar IRA tradisional kepada Roth IRA sebelum akhir tahun, Richmond mencadangkan. "[Penukaran kepada IRA Roth] akan dilaporkan sebagai pendapatan yang boleh dikenakan cukai, jadi kami mengambil kesempatan membayar cukai itu dalam kurungan cukai yang lebih rendah, " katanya.

5. Memaksimumkan elaun pemberian anda. Mereka yang berkemungkinan meninggalkan harta pusaka yang cukup besar untuk menanggung cukai harta tanah mungkin mempertimbangkan untuk memaksimumkan elaun pemberian mereka, iaitu $ 14, 000 setiap orang setahun (bermakna pasangan boleh hadiah sehingga $ 28, 000 setahun kepada seberapa ramai orang yang mereka mahukan). "Tidak ada potongan cukai, tetapi ia membantu cukai harta persekutuan dan negeri mereka bahawa negara mereka mungkin perlu membayar garisan, " kata McGrath. Datuk datuk yang kaya atau sanak saudara lain juga boleh membayar tuisyen secara langsung ke institusi supaya wang tidak dikenakan ke atas elaun hadiah $ 14, 000. Tidak ada pembawaan elaun hadiah dari tahun ke tahun sehingga hadiah perlu dibuat pada atau sebelum 31 Disember.

6. Laraskan penahanan cukai anda. Sekiranya anda telah berkahwin, bercerai atau mempunyai anak-anak pada tahun 2014, maka anda mungkin perlu mengemas kini pegangan anda dengan jabatan sumber manusia majikan anda. "Banyak kali mereka perlu menyesuaikan W4 mereka, " kata McGrath. "Saya lebih suka mereka mempunyai wang di mana mereka mengawalnya [daripada mendapatkan bayaran balik cukai yang besar]."