>> >> Kenapa Anda Perlu Bantuan Kewangan Lebih Daripada Anda Pikirkan

Kenapa Anda Perlu Bantuan Kewangan Lebih Daripada Anda Pikirkan

Anonim

Jika anda biasanya menolak atau mengabaikan nasihat kewangan pakar, anda mungkin menghalang matlamat kewangan anda. (IStockphoto)

Walaupun baris-baris buku bantuan sendiri dipamerkan di kedai buku, rakyat Amerika cenderung untuk menentang satu jenis nasihat tertentu: pelbagai kewangan. Walaupun semua bukti bahawa kita boleh menggunakan beberapa petunjuk - pameran A, kekurangan kecemasan dan simpanan persaraan - satu siri kaji selidik baru-baru ini yang dilancarkan mencadangkan kita menentang tip profesional untuk wang kita.

Satu kajian terhadap 1, 000 orang dewasa oleh TIAA-CREF yang dikeluarkan bulan lepas mendapati bahawa 65 peratus daripada kita mengatakan bahawa kita tidak berminat mendapatkan nasihat kewangan. Alasan utama termasuk tidak mengetahui siapa yang boleh dipercayai, nasihat nasihat yang baik terlalu mahal dan kekurangan masa untuk mencari nasihat. Yang terakhir ini amat penting, kata Eric Jones, pengarah urusan penasihat pengurusan kanan di TIAA-CREF. "Sekiranya ada keputusan yang sangat penting, pemahaman di mana anda bersara. Orang ramai menghabiskan lebih banyak masa merancang percutian mereka daripada merancang persaraan, "tambahnya.

Jones berkata orang sering mendapat manfaat daripada menerima nasihat kewangan dan membuat keputusan yang lebih baik sebagai hasilnya. Kaji selidik mendapati bahawa menerima nasihat kewangan sering membawa kepada tindakan seperti membuat rancangan untuk membayar pinjaman, mewujudkan dana kecemasan atau mengarahkan lebih banyak wang ke dalam dana persaraan.

Begitu juga, kajian tahunan Deloitte mengenai pelan sumbangan yang ditakrifkan mendapati tahap pengambilan pekerja yang agak rendah. Walaupun baki akaun persaraan purata telah mencapai tahap tertinggi sepanjang $ 95, 000 dan lebih ramai pekerja mengambil bahagian (77 peratus), sesetengah orang masih melepaskan perlawanan syarikat mereka dengan gagal mendaftar untuk faedah. "Kami akhirnya melihat hasil ekonomi positif dengan baki akaun semakin meningkat, tetapi penglibatan kakitangan masih rendah, " kata Cheryl Ouellette, pengurus dalam praktik modal manusia Deloitte.

Takeaway untuk pekerja, katanya, adalah untuk memberi perhatian kepada pelan persaraan anda - dan pastikan anda memaksimumkan sebarang majikan yang ditawarkan. "Jika anda mempunyai kaunseling dan nasihat kewangan yang ada, gunakannya, " katanya, sambil menambah bahawa ia sering kali bebas. Penaja merancang mungkin juga menawarkan mesyuarat kumpulan bukan hanya kaunseling individu, kerana mereka kelihatan merayu kepada pekerja.

Satu kajian terhadap 6, 015 orang dewasa dari LIMRA, sebuah kumpulan industri perkhidmatan kewangan, yang dikeluarkan bulan lalu menunjukkan anggota Gen Y, sekurang-kurangnya, mungkin lebih terbuka kepada nasihat profesional di masa depan. Kaji selidik mendapati bahawa 52 peratus daripada pengguna Gen Y - individu berumur 18 hingga 32 tahun - berkata mereka mahu nasihat profesional ketika memikirkan keperluan insurans hayat mereka. Sebilangan besar demografi itu - 45 peratus - berkata mereka berminat untuk mempelajari lebih lanjut tentang pelaburan dasar, dan 41 peratus menamakan pengurusan aset sebagai kawasan di mana mereka mahukan lebih banyak pendidikan.

Alison Salka, naib presiden kanan dan pengarah penyelidikan untuk LIMRA, berkata sebagai milenium semakin tua dan membina aset mereka, mereka akan lebih berminat mencari nasihat profesional. Ramai, walaupun, mungkin dimatikan oleh kepercayaan palsu bahawa mereka perlu mengumpulkan beberapa aset yang dilabur, seperti $ 100, 000. "Para penasihat boleh membantu mengubah tingkah laku ketika seseorang membuat tabiat tabungan yang menentukan sama ada ia selamat dari segi kewangan, " katanya.

Walaupun millennials sering mengatakan bahawa mereka lebih selesa beralih kepada rakan dan keluarga untuk mendapatkan nasihat kewangan, Salka mengatakan yang boleh menyebabkan cadangan bias. "Orang membuat keputusan suboptimal kerana anda mempunyai bias yang melekat. Mempunyai orang tambahan [seperti seorang penasihat] dapat membantu anda mengatasi keresahan atau bias apa pun atau blinders yang anda miliki, "katanya.

Sesungguhnya, kaji selidik TIAA-CREF mendapati bahawa Gen Y bergantung terutamanya pada rangkaian peribadi, seperti keluarga dan rakan-rakan, untuk nasihat kewangan. Orang muda yang lebih muda juga lebih cenderung daripada orang dewasa yang lebih tua untuk mengatakan mereka melihat kepada ibu bapa atau ahli keluarga mereka untuk mendapatkan nasihat kewangan. "Majoriti Gen Y lebih suka interaksi tatap muka dengan nasihat kewangan, " kata Jones, walaupun reputasi mereka menjadi ketagih pada telefon pintar mereka.

Douglas Boneparth, perancang kewangan yang diperakui dan COO di New York firm Life and Wealth Planning, mengatakan satu cabaran untuk Gen Yers adalah mencari penasihat yang hampir dengan usia mereka. "Rata-rata Gen Yer tidak mahu duduk dengan seseorang yang mengingatkan mereka tentang ibu bapa mereka yang memberitahu mereka apa yang perlu dilakukan, " katanya, sambil menambah bahawa mereka juga tidak mahu seorang penasihat mendorong produk mereka. Sebaliknya, dia berkata, Gen Yers biasanya lebih suka bekerja dengan penasihat muda, seperti dirinya sendiri. (Dia bertukar menjadi 30 pada akhir bulan. Purata umur penasihat kewangan adalah 50, menurut firma penyelidikan Cerulli.)

Pelanggan Boneparth's Gen Y juga sibuk profesional yang mengalu-alukan peluang untuk mengurus aspek pengurusan wang mereka. "Pelanggan saya tidak mempunyai masa untuk diri mereka, apatah lagi berurusan dengan kewangan mereka, jadi ada banyak nilai bagi mereka dalam meletakkan kepercayaan mereka kepada profesional yang boleh menghubungi atau bertemu dengan mereka secara teratur, " kata Boneparth.

[Carian: Pencari Penasihat Kewangan Berita AS.]

Untuk yuran tahunan sekitar $ 750 hingga $ 1, 000 setahun, Boneparth membantu pelanggan mengenal pasti dan mengutamakan matlamat mereka, mengurus aliran tunai mereka, merancang untuk bersara dan menangani perancangan cukai dan harta tanah, serta melabur. Beliau biasanya mendaftar masuk dengan pelanggan sekurang-kurangnya empat kali setahun. Beliau juga berpendapat bahawa banyak milenium mungkin mengelakkan penasihat kerana mereka berpendapat anda perlu mempunyai aset yang boleh dilabur secara signifikan terlebih dahulu. "Banyak pelanggan Gen Y mungkin tidak mempunyai banyak pelaburan hari ini, tetapi pada masa akan datang, mereka mungkin, " katanya.

Masood Vojdani, presiden dan CEO firma pengurusan kekayaan MV Financial, berkata walaupun nasihat asas tidak berbeza jauh di kalangan generasi, pelanggan muda cenderung berkahwin kemudian, membeli rumah kemudian dan melambatkan pencapaian lain yang boleh memberi kesan kepada kewangan mereka. Dia juga berkata Gen Yers boleh terlalu berhati-hati, baik dalam kehidupan dan dengan pelaburan mereka. "Kami biasa berfikir bahawa Gen Xers sanggup mengambil lebih banyak risiko, tetapi saya tidak fikir Gen Y akan menjadi seperti itu."

Satu pekerjaan untuk penasihat, katanya, adalah untuk berjalan Gen Yers melalui ketakutan mereka dan fokus pada matlamat mereka yang lebih besar. "Mereka perlu mengurangkan bunyi bising di sekeliling mereka dan mencari cara terbaik untuk maju dan mencapai matlamat mereka, " katanya.

Sekiranya orang Amerika bersedia menerima nasihat semacam itu, ia dapat membantu memberikan simpanan persaraan mereka dengan rangsangan yang sangat diperlukan.