>> >> Cara Meningkatkan Simpanan Persaraan Sebelum Akhir Tahun

Cara Meningkatkan Simpanan Persaraan Sebelum Akhir Tahun

Anonim

Menikmati persaraan yang santai bergantung pada menjimatkan telur sarang pepejal sekarang. (iStockPhoto)

Adakah anda bersedia untuk membuat tekanan afiliasi untuk menjimatkan simpanan persaraan anda untuk tahun ini? Masih ada masa untuk menambah jumlah sumbangan anda ke dalam akaun persaraan yang berbaloi, seperti 401 (k), atau untuk membuka akaun jika anda belum mempunyai akaun. Untuk motivasi tambahan, anda boleh menggunakan kalkulator persaraan untuk membantu mengkritik nombor untuk anda. Dengan cara itu, anda boleh menjana sasaran tabungan untuk diri sendiri, dan bekerja mundur untuk menganggarkan berapa banyak yang akan dihapuskan (atau berapa peratus daripada gaji anda) untuk setiap tempoh bayar.

Penasihat kewangan secara amnya mengesyorkan agar orang dapat menggantikan sekurang-kurangnya 80 peratus daripada pendapatan mereka semasa bersara, dan pekerja itu menyimpan sekurang-kurangnya 15 peratus daripada gaji mereka sepanjang hayat mereka. (Kadang-kadang orang berskala semasa tempoh krisis, tetapi pekerja juga dapat meningkatkan sumbangannya, yang membolehkan had lebih tinggi sumbangan ke dalam akaun berfaedah cukai selepas usia 50 tahun.)

Berikut adalah enam strategi untuk digunakan untuk memastikan simpanan persaraan anda dibiayai sepenuhnya:

Simpan peratusan pendapatan yang lebih tinggi sepanjang tahun. Institusi Penyelidikan Manfaat Pekerja melaporkan bahawa secara purata, pekerja menyumbang hanya 7.5 peratus pendapatan mereka ke akaun persaraan mereka. Tetapi orang umumnya harus bertujuan untuk menyelamatkan sekurang-kurangnya 15 peratus daripada pendapatan mereka, kata penasihat kewangan. Sekiranya anda telah menyumbang kurang daripada itu untuk sebahagian besar kehidupan kerja anda, maka ia tidak terlalu lewat untuk membuat perubahan - anda hanya perlu menyimpan peratusan yang lebih tinggi untuk mengejar. Ogos adalah masa yang baik untuk mengkaji semula kadar sumbangan semasa anda dan mempertimbangkan menaikkannya supaya anda boleh membuat lebih banyak wang untuk tahun cukai 2014.

Gunakan akhir tahun untuk memberi sumbangan anda. Anda boleh menyumbang sehingga $ 17, 500 ke 401 (k) anda pada tahun 2014; bagi mereka 50 atau lebih tua, hadnya adalah $ 23, 000. Sekiranya anda berada hampir dengan jumlah tersebut, pertimbangkan rampingkan sumbangan anda untuk memanfaatkan akaun berfaedah cukai. Bagi akaun persaraan individu, had sumbangan ialah $ 5, 500 dengan penambahan $ 1, 000 untuk mereka berusia 50 tahun ke atas. Sekiranya anda ingin menjimatkan simpanan persaraan anda, sekarang adalah masa untuk memulakan lebih banyak wang. (Anda boleh menyumbang sehingga batas 2014 sehingga 15 April 2015.)

Pertimbangkan membuka akaun simpanan selepas cukai. Sekiranya anda mendapati diri anda menghadapi batasan simpanan pada akaun persaraan yang dilindungi cukai anda, pertimbangkan untuk membuka akaun selepas cukai tambahan yang khusus untuk persaraan anda. Hanya kerana undang-undang mengharamkan anda daripada meletakkan lebih daripada $ 17, 500 ke dalam 401 (k) anda tidak bermaksud itu semua yang anda harus menyimpan - itu hanya anda akan menjimatkan wang sebelum cukai.

Gunakan akaun simpanan khas semasa rehat kerja. Hanya kerana anda tidak mendapat gaji tetap tidak bermakna anda perlu meletakkan simpanan persaraan terus. IRA spousal untuk pasangan yang tidak bekerja dan IRA Roth boleh membuat ini mudah. IRA Roth amat berguna untuk freelancers, pelajar dan orang lain dengan aliran pendapatan yang tidak menentu, kerana anda menyumbangkan wang ke akaun setelah membayar cukai di atasnya, yang bermaksud anda boleh menentukan berapa banyak yang akan menyumbang setelah mempertimbangkan perbelanjaan anda yang lain. Jika anda fikir kadar cukai anda lebih rendah sekarang daripada yang akan berlaku apabila anda mengambil wang itu semasa bersara, anda akan mendapat manfaat.

Jangan lupa tentang cukai. Menurut Pusat Penyelidikan Persaraan Michigan, berkahwin dengan graduan kolej - orang yang sebaliknya adalah antara yang paling bersedia untuk bersara - sering lupa untuk mempertimbangkan berapa banyak pendapatan persaraan mereka akan pergi ke Uncle Sam. Hanya 3 dari 4 orang dalam kumpulan ini bersedia untuk persaraan selepas cukai diambil kira; jika tidak, 92 peratus laporan siap. Banyak kalkulator dalam talian membolehkan pengguna mempertimbangkan cukai dalam pengiraan persaraan mereka.

Kurangkan yuran anda. Perbelanjaan boleh mengambil sebahagian besar daripada pulangan pelaburan anda. Tetapi bayaran berbeza-beza, biasanya dari 0.1 hingga 2 peratus daripada jumlah pelaburan anda setiap tahun. Think tank RAND mengira bahawa walaupun hanya 1 perbezaan peratusan titik dalam yuran tahunan menambah sehingga $ 3, 380 selepas 10 tahun pada baki akaun $ 20, 000. Tetapi RAND mendapati bahawa apabila orang telah dibentangkan dengan pelbagai pilihan dana, termasuk yang mempunyai yuran paling rendah, hanya separuh memilih dana yuran terendah. Satu daripada tiga orang yang tidak dapat dijangka memilih dana dengan yuran tertinggi. (Semua dana dipamerkan pulangan yang sama.) Dana indeks sering menawarkan bayaran yang lebih rendah, yang bermaksud pelabur boleh menyimpan lebih banyak wang mereka.

Apabila anda mengarahkan sebahagian besar pendapatan anda ke dalam simpanan persaraan, anda ingin memastikan anda dapat melihatnya sekali lagi.