>> >> Bagaimana Mengutamakan Bills Apabila Anda Rendah pada Tunai

Bagaimana Mengutamakan Bills Apabila Anda Rendah pada Tunai

Anonim

Semasa menguruskan bil anda, keutamaan berdasarkan keperluan dan dana yang ada. (iStockPhoto)

Sekiranya anda berhutang lebih banyak daripada anda, sukar untuk mengetahui apa yang harus dibayar terlebih dahulu. Malah, tidak ada jawapan yang betul. Kebenaran yang menyedihkan adalah semakin teruk keadaan kewangan anda, semakin banyak peraturan piawai membayar bil tidak berlaku.

Bayar diri anda terlebih dahulu? Ia adalah logik, nasihat yang sering dibebankan untuk meletakkan wang dalam simpanan dan persaraan sebelum membayar bil lain. Tetapi tidak praktikal apabila syarikat elektrik anda mengancam untuk mematikan lampu anda, pembayaran kad kredit anda akan dibayar dalam masa tiga hari dan pembayaran gadai janji anda adalah lewat dua minggu. Anda mungkin perlu membuang semua nasihat yang anda dengar selama ini dan hanya pergi dengan usus anda.

Tom Hoebbel, seorang jurugambar di Brooktondale, New York, memilih strategi ini. "Saya dan isteri saya adalah kedua-dua bekerja sendiri dan artis, yang mempunyai dua bungkusan, " kata Hoebbel, yang mempunyai studio sendiri, Thomas Hoebbel Photography. "Kami terselamat dari kemelesetan ekonomi, tetapi pemulihan, yang telah mengangkat perniagaan besar dan Wall Street, telah meninggalkan banyak orang yang bekerja sendiri di belakang."

Bil bulanan di rumah Hoebbel mendapat bayaran akhirnya, tetapi ia tidak mudah. "Kami memastikan terdapat makanan yang cukup di dalam rumah, tetapi notis penutupan tenaga dan ancaman penangkapan adalah pengalaman biasa, " kata Hoebbel.

Oleh itu, jika anda boleh menggunakan beberapa bantuan untuk mengutamakan bil, berikut adalah beberapa strategi yang anda ingin gunakan. Jelas sekali, apabila anda berhutang lebih banyak daripada yang anda masuki, tidak ada penyelesaian yang bersesuaian.

Membayar keperluan terlebih dahulu. Kebanyakan pakar kewangan peribadi akan menasihati anda untuk membayar keperluan asas anda terlebih dahulu.

"Makanan, tempat tinggal, utiliti, " kata Joseph Cunningham, penolong profesor perakaunan di Albright College di Reading, Pennsylvania.

Selepas itu, buat pembayaran kereta anda. Kemudian membuat pembayaran insurans dan membuat kad kredit atau pembayaran pinjaman pelajar.

"Perbelanjaan yang saya pilih untuk ditunda adalah barang-barang yang tidak dikumpulkan dengan cepat, " kata Cunningham, sambil menyatakan bahawa telefon, bil elektrik dan air sering boleh dibayar selepas tarikh tamat. "Ini sangat dikawal selia. Syarikat-syarikat itu perlu memberi anda notis pemecatan maju untuk pembayaran tidak."

Tetapi lakukan ini cukup lama, dan telefon bimbit anda mungkin dimatikan, dan itu tiba-tiba boleh merasakan lebih penting daripada gadai janji anda. Dalam kes ini, anda mungkin perlu menghalang pendekatan penting untuk sesuatu yang lain, seperti strategi seterusnya ini.

Bayar dahulu apa yang akan dimatikan dahulu. Jika anda membayar apa sahaja yang anda akan kalah, walaupun strategi ini menjadi biasa, anda berada dalam "mod kecemasan, " kata Jerry Love, akauntan awam yang disahkan dengan firma sendiri di Abilene, Texas, yang bekerja dengan kedua-dua kelas kaya dan menengah yang sangat kaya.

Dia mengatakan bahawa dia mempunyai pelanggan yang berada dalam keadaan kewangan yang mengerikan. Apabila anda berada dalam mod kecemasan, dia berkata, anda perlu membuat senarai terperinci mengenai bil-bil yang perlu anda bayar, bersama-sama dengan akibat tidak membayar pada waktu.

"Tulis apa perkara buruk yang akan berlaku jika anda tidak membayarnya, " kata Love. "Kami akan kehilangan gadai janji atau ditendang keluar dari apartmen, elektrik akan dimatikan - dan anda mengira barang-barang tersebut satu hingga 42 atau apa sahaja." Dan kemudian anda membayar dengan sewajarnya.

Kejujuran adalah dasar yang terbaik. Untuk bil anda tidak akan dapat membayar untuk sementara waktu - lama - Cinta mencadangkan memanggil pemiutang anda. "Hanya panggil dan akui, " dia menasihati. "Katakanlah, 'Hei, saya ada masalah, dan saya ingin memberitahu anda bahawa saya tidak mengabaikan anda, saya tidak mempunyai wang.'"

Cinta menambah bahawa ini mungkin tidak berfungsi dengan baik jika anda memanggil pemiutang besar seperti bank kebangsaan yang mengeluarkan kad kredit anda, tetapi perniagaan yang lebih kecil mungkin akan bekerja dengan anda atau menghalang anda sedikit.

Menganalisis segala-galanya. Jika anda mempunyai tarikh yang sewajarnya setiap hari, atau sepertinya, dan di mana-mana berhampiran wang untuk menampung bil, itulah ketika anda benar-benar perlu belajar setiap sudut. Sebagai contoh, Kelley Long, jurulatih wang yang berpangkalan di Chicago dan ahli Suruhanjaya Literasi Kewangan CPA Kebangsaan, menunjukkan bahawa jika anda benar-benar mengikat wang tunai, anda mungkin boleh lari dengan tidak membayar sewa anda untuk seketika.

"Walaupun pemilik rumah anda mungkin mengancam anda dengan pengusiran selepas terlambat tiga hari, proses mengambil sedikit masa, jadi jika anda akan dapat membayar sewa, katakan, dengan gaji berikutnya, maka bayar utiliti anda terlebih dahulu, " kata Long.

Bukannya dia fikir ia adalah amalan yang baik untuk membayar sewa lewat - hanya jika semua pilihan anda adalah yang buruk, anda mungkin dapat menangani stres tidak membayar sewa anda sebulan lebih daripada tidak mempunyai bekalan elektrik atau air.

Adalah penting untuk sentiasa menganalisis bil anda, jadi anda tidak perlu membayar bil lewat. Hoebbel berkata dia menjejaki bil dan pendapatannya dan meneruskan hamparan Excel. "Kerana kita bekerja sendiri, kita tidak mempunyai banyak gaji tetap, jadi kita perlu memproyeksikan masa dan berapa banyak kita akan dibayar oleh pelbagai pelanggan, jadi kita boleh merancang bila untuk membayar perbelanjaan kita, " katanya.

Meminta bantuan. Sekiranya perkara itu benar-benar buruk dan anda tidak boleh membayar seseorang tepat pada waktunya, panggil dan buat perkiraan yang akan mewujudkan bilik pernafasan. Sebagai contoh, Hoebbel mengatakan dia dan isterinya mempunyai satu dengan utiliti elektrik. "Kami berada di bulan akhir pembayaran supaya kami akan ditangkap pada bulan Disember, " katanya.

Anda mungkin terkejut dengan bantuan yang anda dapat, kata Love. Dia mempunyai pelanggan yang mengisytiharkan muflis dan membiayai kereta pada kadar faedah 18 peratus. Dia meyakinkan wanita itu untuk mendekati kesatuan kredit tempatan, di mana dia dapat mendapatkan pinjaman baru untuk 9 peratus. Tetapi harus diperhatikan bahawa kesatuan kredit mengenali CPAnya. Pada ketika ini, kebankrapannya adalah tiga tahun dalam cermin belakang. Ia tidak seolah-olah semua orang dalam kekacauan kewangan boleh membiayai semula kereta atau rumah mereka dan mendapatkan bayaran yang lebih rendah. Namun jika anda tidak cuba membiayai semula, dan terutama jika anda mempunyai kredit yang baik atau sekurang-kurangnya beberapa tahun pembayaran tepat waktu, anda mungkin mempunyai pukulan yang lebih baik pada pembiayaan semula daripada yang anda fikirkan.

Bayar sesuatu daripada segala-galanya. Jadi tukang paip anda mengambil cek, dan sayangnya, ia melantun. Anda tidak boleh membayarnya keseluruhan $ 400. Atau insurans kesihatan anda tidak akan membayar untuk X-ray, jadi sekarang anda berhutang hospital $ 200. Sekiranya anda mengalami kesulitan mengumpul saraf untuk memanggil dan meminta bantuan dengan pembayaran anda, hantar pembayaran separa, mengetahui anda akan menghantar lebih banyak apabila anda boleh.

"Membayar sesuatu bukan apa-apa lebih baik, " kata Love.

Anda masih boleh mendapatkan kesedihan daripada pemiutang anda, tetapi anda mungkin akan kurang sedih. Ia patut dicuba. Sebenarnya, strategi terbaik untuk hampir mana-mana pengguna berjuang untuk menguasai bil-bil tidak bergantung kepada satu strategi tetapi untuk mencuba sekadar kesemua mereka.