>> >> Pembersihan Rumah Kewangan Anda: 4 Item yang Perlu dan 4 hingga Shred

Pembersihan Rumah Kewangan Anda: 4 Item yang Perlu dan 4 hingga Shred

Anonim

Petua-petua ini boleh membantu anda menentukan apa yang perlu anda buat dan apa yang boleh anda buang. (iStockPhoto)

Di suatu tempat yang terletak di antara resolusi anda untuk kehilangan 20 paun dan yang akhirnya membersihkan ruang bawah tanah anda mungkin resolusi untuk mengatur pejabat rumah anda. Sekiranya anda merenung tumpukan kertas kerja dan tertanya-tanya apa yang selamat untuk dimusnahkan dan apa yang perlu digantung, berikut adalah garis panduan.

Simpan: pulangan cukai. Simpan pulangan anda selama sekurang-kurangnya tiga tahun yang lalu, dan mungkin lebih.

"Jika anda memaklumkan pulangan anda setiap masa pada April 15, maka anda memerlukan rekod untuk 2014, 2013, 2012 dan 2011, " kata Ernie Almonte, pengerusi Suruhanjaya Literasi Kewangan CPA Nasional. Sebabnya? Anda perlu mereka jika dia diaudit.

Sekiranya anda berfikir (atau tahu) anda telah melaporkan banyak pendapatan, menyimpan pulangan cukai enam tahun, kata Almonte. Beliau menambah bahawa secara amnya semasa audit, Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri akan meminta pulangan tambahan jika anda telah melaporkan pendapatan lebih daripada 25 peratus.

Dan jika anda menggunakan sebarang bantuan dalam negeri, seperti pengasuh atau pembantu rumah sepenuh masa, "anda perlu menyimpan rekod pekerjaan selama empat tahun selepas cukai telah dibayar dan dibayar, " kata Almonte, sambil menambah, "Mungkin terdapat alasan selain alasan cukai untuk menyimpan rekod anda untuk tempoh yang lebih lama. Anda perlu berunding dengan peguam jika anda mempunyai litigasi yang sedang berjalan atau berpotensi. "

Dalam erti kata lain, melainkan cukai anda adalah mudah dan anda tahu bahawa tidak ada peluang kesilapan yang serius, anda mungkin juga bergantung pada pulangan cukai anda sekurang-kurangnya satu dekad atau lebih.

Cincang: kebanyakan resit. Banyak resit boleh dibuang ke dalam tong sampah dan bukannya macet dalam mesin pencincang atau merobek - tidak seolah-olah bahawa resit dari Panera Roti mempunyai nombor Keselamatan Sosial anda. Tetapi, dengan idealnya, dan jika anda beretika tentang kewangan anda, anda akan menyimpan semua resit anda selama sebulan sebelum membuangnya.

"Bagi akaun bank, urus niaga ATM dan kad kredit, saya mencadangkan untuk memegang resit sehingga urus niaga tercermin pada penyata anda. Anda boleh mendamaikan pernyataan anda terhadap resit anda, dan jika dipantulkan dengan betul, maka anda boleh meneruskan dan merosakkan resit, "kata Melinda Kibler, perancang kewangan yang disahkan di Fort Lauderdale, Florida, dengan Palisades Hudson Financial Group.

Tetapi ada pengecualian. Sebagai contoh, jika anda telah membeli sesuatu yang cukup besar untuk memastikan, seperti cincin perkahwinan, tenggelam ke resit.

Simpan: rekod pelaburan. Tidak selama-lamanya, tetapi tetap sekurang-kurangnya selama anda memiliki pelaburan, kata Jake Loescher, penasihat kewangan di Savant Capital Management di Rockford, Illinois.

"Sehingga anda menjual dana, stok, bon atau keselamatan lain, ia akan membantu mengekalkan rekod ini untuk menentukan keuntungan atau kerugian yang dijual, yang akhirnya menentukan ramalan cukai, " katanya.

Sudah tentu, anda mungkin tidak perlu menyimpan salinan kertas rekod pelaburan anda jika firma pembrokeran anda membolehkan anda log masuk ke akaun anda dan melihatnya secara elektronik. Namun, Loescher mengesyorkan, "Sebelum anda mula membuang semua rekod ini, periksa dengan pelbagai syarikat anda untuk melihat apakah salinan ini dapat diakses secara elektronik."

Cincang: beberapa surat sampah anda. Seolah-olah surat sampah tidak cukup menjengkelkan, anda harus memusnahkan beberapa daripada membuangnya ke tong sampah atau kitar semula, kata Brian Berson, pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif FileThis Inc., sebuah aplikasi yang mendapati dan mengatur dokumen peribadi dari komputer anda dan beberapa peranti mudah alih. Khususnya, Berson mengesyorkan aplikasi kad kredit yang telah dicabut terlebih dahulu.

Jika tidak, surat sampah biasa boleh masuk ke dalam fail bulat seperti biasa.

Simpan: membayar stubs. Seperti resit, sama ada anda tetap membayar stubs bergantung pada keperibadian anda. Sesetengah orang percaya bahawa sistem yang melibatkan majikan, syarikat gaji dan IRS berfungsi, dan biasanya, ia berlaku.

Tetapi jika anda tidak menerima cek anda melalui deposit langsung, pastikan mereka membayar stub sekitar selama setahun, kata Loescher. "Ini berguna untuk menyemak semula jumlah pendapatan yang diterima pada tempoh gaji berbanding pendapatan yang dilaporkan kepada IRS pada W-2 tahunan anda, " katanya.

Shred: bil. Terdapat beberapa pengecualian, kata Loescher. Jika anda menjalankan perniagaan keluar dari rumah anda, anda mungkin memerlukan bil untuk tujuan cukai. Jika tidak, anda tidak perlu menyimpan ini setelah dibayar. Ingatlah untuk menghancurkan mereka jadi pencuri identiti yang giat tidak akan berlaku kepada mereka.

Simpan: kertas berkaitan gadai janji. Membeli rumah? Semua kertas kerja yang anda terima pada penutupan harus tinggal di rumah anda juga. "Sebarang dokumen yang berkaitan dengan harta yang anda beli, termasuk dokumentasi pinjaman, hendaklah disimpan sehingga anda tidak lagi memiliki harta itu, " kata Kibler.

Dan ingat bagaimana terdapat pengecualian untuk melepaskan resit? Resit peningkatan rumah adalah yang harus anda simpan, kata Kibler dan Loescher. Suatu hari nanti anda mungkin mahu menunjukkan kepada pembeli rumah yang berpotensi.

Shred: media digital. Jangan lupakan komputer riba lama anda atau telefon pintar yang anda menggantikan - peranti tersebut boleh mempunyai maklumat yang menarik dan kewangan yang menarik kepada jenayah sebagai kertas kerja anda. Anda tidak boleh menolak komputer lama melalui mesin pencincang peribadi, tetapi Berson mengatakan anda boleh menyewa perkhidmatan profesional untuk memusnahkan peranti lama anda. "Pada masa ini, perkhidmatan yang paling mencincang dapat menghancurkan media digital, " katanya.

Anda boleh, tentu saja, menggunakan tukul untuk mencangkung peranti cukup untuk menghalang pencuri identiti daripada melampaui maklumat peribadi anda, tetapi menggunakan perkhidmatan kitar semula produk elektronik adalah cara yang lebih bertanggungjawab untuk alam sekitar. Ia hanya tidak menyeronokkan.