>> >> 5 Pelabur Kesalahan Umum Membuat Dengan Jaminan Sosial

5 Pelabur Kesalahan Umum Membuat Dengan Jaminan Sosial

Anonim

Kad Keselamatan Sosial dalam timbunan wang. (Getty Images)

Keselamatan Sosial telah menjadi tajuk utama sejak kebelakangan ini, ketika Kongres meletakkan kibosh pada strategi menuntut yang dipanggil fail dan menggantung. Pilihan ini, yang tamat pada 30 April, menjadi cara pasangan suami isteri untuk memaksimumkan faedah yang masuk ke dalam rumah.

Begini cara kerjanya: Pada usia persaraan penuh, fail pasangan yang berpendapatan tinggi untuk manfaat Keamanan Sosialnya, tetapi segera menangguhkannya. Ini membolehkan faedah pasangan yang lebih tinggi untuk terus berkembang pada kadar 8 peratus setahun sehingga umur 70 tahun.

Sementara itu, pasangan berpendapatan rendah, pada umur persaraan penuh, memfailkan permohonan untuk faedah pasangan terhad berdasarkan rekod pemenang yang lebih tinggi. Manfaat yang lebih rendah juga terus berkembang. Sekiranya pada masa akan datang, sehingga umur 70 tahun, faedah yang lebih rendah akan menjadi lebih besar daripada separuh daripada pendapatan yang lebih tinggi, maka penghasilan yang lebih rendah akan beralih kepada dirinya sendiri.

Strategi ini hanya tersedia untuk peminjam yang lebih tinggi yang dilahirkan pada atau sebelum 30 April 1950.

Ia sebenarnya lebih rumit untuk menjelaskan fail dan menggantung daripada meletakkan strategi menuntut dalam gerakan. Tetapi ia bukan satu-satunya aspek Keselamatan Sosial yang mengembara Amerika. Strategi tuntutan tetap rumit, dan peraturannya keruh, walaupun dengan penghapusan pilihan file-and-suspend.

Berikut adalah empat kesilapan keselamatan sosial yang biasa dilakukan oleh orang yang membuat:

Percaya Jaminan Sosial akan memberikan sebagian besar pendapatan pensiun mereka. Menurut Pentadbiran Keselamatan Sosial, manfaat itu menggantikan kira-kira 40 peratus pendapatan preretilan bagi pekerja purata. Ini bermakna orang mesti menentukan sumber pendapatan lain jika mereka mahu mengekalkan gaya hidup keseronokan.

"Kemungkinan Keselamatan Sosial akan memberikan pendapatan persaraan yang lebih kecil daripada yang anda harapkan, jadi mungkin tidak bijak untuk terlalu bergantung pada itu, " kata Larry Rosenthal, presiden Rosenthal Wealth Management Group di Manassas, Virginia.

Tidak memahami bagaimana faedah pasangan bekerja. Faedah spousal, walaupun selepas kematian fail dan penggantungan, adalah cara yang baik untuk meningkatkan jumlah pendapatan isi rumah. Walau bagaimanapun, ramai pesara percaya bahawa mengambil manfaat dari keluarga mungkin sebenarnya mengurangkan manfaat keseluruhan pasangan.

"Orang berfikir bahawa ia akan mengurangkan faedah orang lain, mereka tidak faham bahawa ia tidak memberi kesan kepada faedah utama yang diperoleh, " kata Ken Moraif, penasihat kanan di Money Matters di Plano, Texas.

Contohnya, jika pasangan berpendapatan rendah menuntut manfaat berdasarkan rekod pemenang yang lebih tinggi, faedah penghasilan yang lebih tinggi tetap sama.

Salah faham pensiunan Keselamatan Sosial penuh anda. Ini adalah topik yang membingungkan, mungkin kerana Amerika dikehendaki memohon manfaat Medicare sekitar hari jadi ke-65 mereka. Pada hakikatnya, kali terakhir usia pensiun penuh 65 yang digunakan untuk faedah Keselamatan Sosial adalah untuk orang yang dilahirkan pada tahun 1937.

Walau bagaimanapun, ramai rakyat Amerika terus mempercayai usia persaraan mereka sepenuhnya adalah 65. Yang lain lebih sedikit dimaklumkan dan percaya ia adalah 66, tetapi walaupun itu boleh menjadi salah. Bagi orang yang dilahirkan antara 1943 dan 1954, umur persaraan penuh ialah 66 tahun, dan meningkat secara bertahap selepas itu, sehingga tahun 1960. Bagi orang yang dilahirkan pada tahun itu atau kemudian, umur persaraan penuh ialah 67 tahun.

"Enam puluh enam mungkin bukan nombor sebenar, bergantung pada tahun yang anda dilahirkan, " kata Moraif.

Sebagai contoh, seseorang yang dilahirkan pada tahun 1955 mempunyai umur persaraan penuh 66 dan dua bulan. Apabila membuat keputusan perancangan kewangan, perbezaan tersebut boleh menjadi signifikan jika seseorang ingin berhenti kerja pada masa tertentu dan mengira pendapatan Jaminan Sosial untuk membantu membuat perbezaan.

Percaya anda akan kehilangan manfaat anda jika anda memperoleh pendapatan selepas bersara. "Wang yang anda peroleh selepas anda bersara hanya akan menjejaskan manfaat Jaminan Sosial anda jika anda berada di bawah umur persaraan penuh, " kata Rosenthal.

Bagi orang yang mula mengambil manfaat sebelum usia persaraan mereka yang penuh dan merancang untuk terus bekerja, Keselamatan Sosial akan menahan $ 1 dalam manfaat untuk setiap $ 2 yang diperoleh di atas $ 15, 720. Bahawa had pendapatan tidak berubah pada 2016, tetapi ia meningkat dari masa ke masa.

Kekeliruan mengenai ambang itu berpunca dari umur di mana ia terpakai. Selepas umur persaraan penuh, seseorang boleh mendapat sebanyak yang dia mahu dan boleh mengumpul manfaat sepenuhnya tanpa sebarang hukuman ujian pendapatan.

Terdapat nota penting mengenai ujian pendapatan: Selepas umur persaraan penuh, jumlah yang ditahan akan dibayar secara beransur-ansur. Walau bagaimanapun, pesara perlu ingat bahawa tuntutan Keselamatan Sosial sebelum umur persaraan penuh bermakna manfaat bulanan mereka kekal rendah sepanjang hayat mereka.