>> >> 10 Syarat Kewangan Setiap Pelabur Perlu Tahu

10 Syarat Kewangan Setiap Pelabur Perlu Tahu

Anonim

Belajar istilah ini akan membantu anda memecahkan halangan bahasa kewangan. (iStockPhoto)

Bagi orang baru, ia boleh mengintip untuk melabur wang. Terdapat kecemasan yang timbul dengan mengambil risiko dan mengetahui bahawa anda tidak boleh mendapatkan semua wang anda kembali. Tetapi boleh dikatakan, apa yang lebih menakutkan ialah jargon pelaburan. Terdapat banyak penasihat kewangan dan peniaga veteran yang digunakan, seperti nisbah perbelanjaan dan peruntukan aset, yang penting bagi pelabur biasa untuk memahami, tetapi bahasa itu boleh menjadi penghalang.

Jadi, jika anda ingin melabur tetapi berasa seperti anda melawat negara lain di mana wang anda tidak boleh dialu-alukan, mungkin anda hanya perlu belajar bahasa terlebih dahulu. Ini bukan senarai komprehensif dengan apa cara sekalipun, tetapi memahami istilah ini mungkin membuat anda merasa lebih yakin tentang pelaburan.

Peruntukan aset. Ini hanyalah frasa yang menarik untuk strategi pelaburan anda. Terdapat tiga kategori umum di mana anda akan meletakkan wang anda: tunai, bon dan saham, kata Kemberley Washington, profesor perakaunan di Dillard University di New Orleans dan akauntan awam yang disahkan. "Tunai, " katanya, "adalah yang paling berisiko dan akan memberikan pulangan paling sedikit.

Bon secara amnya lebih berisiko berbanding tunai tetapi kurang berisiko berbanding stok. "

Tunai. Sejak Washington membawanya, mari kita menentukan wang tunai. Ia adalah wang - anda tahu bahawa - tetapi jika penasihat kewangan mencadangkan anda memindahkan beberapa portfolio anda ke dalam tunai, Washington mengatakan dia mungkin merujuk kepada sijil deposit, yang juga dikenali sebagai CD, bil Perbendaharaan atau akaun pasaran wang.

Bon. Apabila anda melabur dalam bon, anda pada dasarnya meminjamkan wang kepada syarikat atau kerajaan. Dengan syarat bahawa tiada apa-apa yang buruk berlaku, seperti kebankrapan, anda tunai dalam bon pada tarikh matang dan mengumpul beberapa minat.

Saham. Apabila anda membeli saham dalam syarikat, anda membeli sedikit pemilikan dalam firma. Pada umumnya, semakin baik prestasi syarikat, semakin banyak saham anda bernilai. Jika syarikat tidak melakukannya dengan baik, stok anda mungkin bernilai kurang.

Rundingan bersama. Dalam istilah orang awam, ini adalah tumpukan wang yang datang dari banyak pelabur seperti anda dan kemudian melabur dalam aset seperti saham dan bon. Dana bersama boleh memegang beratus-ratus stok, dengan tujuan menyebarkan risiko. Dalam kebanyakan kes, pengurus wang membuat keputusan membeli dan menjual untuk dana bersama, yang membawa kita kepada definisi seterusnya.

Nisbah perbelanjaan. Ia membiayai wang untuk menjalankan dana bersama, jadi pelabur boleh mengharapkan untuk membayar yuran tahunan, dinyatakan sebagai nisbah perbelanjaan. "Itulah peratusan wang anda yang pergi kepada pengurus dana bersama yang anda melabur, " kata Keith Singer, perancang kewangan yang disahkan dengan firma pengurusan kekayaan di Boca Raton, Florida. "Jadi nisbah perbelanjaan yang lebih besar, semakin sedikit wang yang anda akan buat." Nisbah perbelanjaan juga meliputi perbelanjaan dana lain, seperti yuran pentadbiran, yuran penyimpanan rekod dan juga iklan cetak atau TV yang mempromosikan dana bersama. Pada 2013, dana bersama saham purata mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 1.25 peratus, menurut Morningstar.

Dana indeks. Ini adalah jenis dana bersama kerana kosnya pada umumnya rendah - berfikir lebih seperti 0.2 peratus. Tetapi jika anda benar-benar ingin memahami dana indeks, anda perlu terlebih dahulu memahami indeks, yang pada dasarnya merupakan koleksi stok yang mewakili sepotong ekonomi. Dengan menjejaki prestasi sekumpulan saham, indeks memberi pelabur rasa bagaimana pasaran stok atau bon, atau sebahagian daripadanya, sedang dilakukan. Dan dengan melabur dalam dana indeks, anda pada dasarnya bertaruh pada kejayaan bakul syarikat yang dimuatinya.

[ Cari: Cari Penasihat Kewangan Terbaik untuk Anda. ]

Sebagai contoh, jika anda berminat untuk melabur dalam teknologi, anda mungkin menyerahkan wang anda menjadi salah satu daripada banyak dana indeks teknologi. Atau anda mungkin mahu meletakkan wang anda menjadi beberapa syarikat yang sangat besar dan kukuh.
"Walaupun terdapat banyak indeks, purata industri Dow Jones dan Standard & Poor 500 kedua-duanya adalah indeks yang terkenal, " kata Washington. "Dow menjejaki 30 saham besar, cip biru, yang merupakan saham syarikat yang kukuh dan kukuh dari segi kewangan. S & P 500 menjejaki 500 saham yang paling banyak dipegang."

Dana tarikh sasaran. Selalunya ditemui dalam rancangan 401 (k), dana sasaran-sasaran direka untuk berfungsi sebagai portfolio semua-dalam-satu yang disesuaikan dengan tarikh persaraan yang dijangkakan. Oleh itu jika anda mempunyai kira-kira 30 tahun sehingga bersara, anda mungkin melabur dalam dana sasaran 2045 tahun. Pada mulanya, pelaburan anda akan menjadi lebih berisiko dan lebih berat ke arah stok, maka apabila anda semakin hampir 2045, pelaburan akan semakin konservatif dan akan beralih untuk memasukkan lebih banyak bon.

Nisbah harga kepada pendapatan. Ingat dalam kelas matematik apabila anda mengetahui bahawa nisbah adalah hubungan antara dua nombor? Di sini, anda melihat harga saham syarikat berhubung dengan pendapatannya. "Nisbah harga-pendapatan memberi anda ukuran umum sama ada pelaburan anda terlebih nilai atau tidak, " kata Singer.

Sebagai peraturan umum, P / E yang rendah, antara 0 dan 10, bermakna syarikat tidak melakukan terlalu baik, atau ia melakukan dengan baik tetapi undervalued (inilah sebabnya, apabila anda menyelidik stok, anda tidak mahu hanya bergantung pada P / E). Sekiranya nisbahnya tinggi, lebih dari 25, itu mungkin menjadi tanda bahawa syarikat itu mempunyai banyak pertumbuhan pada masa depannya, tetapi ia juga mungkin menjadi tanda bahawa industri berada di bahagian atas gelembung yang akan pecah. AP / E antara 10 dan 17 biasanya dianggap purata.

Prospektus. Mencari sumber masuk yang mengandungi setiap maklumat mengenai pelaburan? Tanya penasihat kewangan anda untuk prospektus, atau cari dalam talian untuk mencari satu. Ia adalah dokumen undang-undang yang mengandungi butir-butir terperinci tentang saham, bon, dana bersama atau apa sahaja yang anda merancang untuk melabur. Jika anda tertanya-tanya, misalnya, nisbah perbelanjaan di dana bersama anda, atau anda akan seperti senarai semua pegangan dana, anda akan dapati dalam prospektus.